Türkiye'de yabancılara yönelik ipotek

Nasıl işliyor ve şu anki koşullar neler?

2022'den bu yana, bir yabancının Türkiye'de konut kredisi alması neredeyse imkansız hale geldi. Ev satın almak isteyen ancak borcunun tamamını ödeyemeyenler, müteahhitten % kredisi almadan yalnızca taksitlerle ödeme yapabiliyordu.

Ancak şimdi, 2024 sonbaharında yabancılar tekrar ipotek alabilecek. Bu yazımızda, koşullar, belgeler ve kayıt süreci hakkında daha fazla bilgi vereceğiz.

Krediyi kim ve hangi şartlarda veriyor?

Türkiye'deki birçok devlet bankası yabancılara konut kredisi sağlamaktadır. Temel şart, borçlunun mülk değerinin %'sine sahip olmasıdır.

Yani bankalar 40%'den fazlasını, nadir durumlarda ise 45%'ye kadarını karşılıyor. İşlem süreleri makul: süreç iki haftaya kadar sürüyor.

Türkiye'de ipotek almak için hangi belgeler gereklidir:

• Yabancı pasaport.
• Gelir belgesi (noter onaylı, yeminli tercüman tarafından Türkçeye çevrilmiş olması gerekmektedir). 2-NDFL (Kredi Gelir Vergisi) şeklinde olabilir. Kira sözleşmesi veya mevduat ve faiz tahakkuklarını gösteren banka ekstresi ibraz edebilirsiniz.
• İkamet adresini gösteren belge (anavatandaki adresten bahsediyoruz) - elektrik, su, doğalgaz faturaları, pasaportta onay. Yeminli tercüman tarafından tercüme edilmesi gerekiyor, ancak noter onayı gerekmiyor.
• Vergi numarası.
• Gayrimenkulün tapu senedinin bir kopyası.

Borçlu evli ise ek belgeler

• Eşin pasaportu
• Evlilik cüzdanı (Yeminli tercüman tarafından tercüme edilmesi gerekmektedir)
• Ailenin yapısını (çocuklar varsa dahil) doğrulayan Türkçe'ye çevrilmiş resmi belge
• 18 yaş altı çocukların pasaportlarının kopyaları
• Eşin onayı (Eşin bizzat bankaya gelerek banka çalışanının huzurunda belgeyi imzalaması gerekmektedir)

Ne kadar verebilirler ve faiz oranı ne kadardır?

Gelir belgesinde belirtilen tutar, aylık kredi taksitinin iki katı olmalıdır. Bankalar genellikle detaylı bir kontrol yapmaz, ancak tüm belgelerin bildirim için sunulması zorunludur.

İpotek, borçlunun talebine bağlı olarak 36 ila 120 ay vadeli olarak veriliyor.

Aylık 1.15% veya yıllık yaklaşık 13.8% faiz oranıyla 60 aya kadar vade seçenekleriyle en uygun koşullar sunulmaktadır. Tüm krediler Euro veya Dolar cinsinden verilmektedir.

Gayrimenkul Gereksinimleri

Gayrimenkulün ya tamamlanmış olması (yeni veya ikinci el olabilir) ya da en az 90%'ye hazır olması gerekmektedir. İnşaat halindeki konutlar için kredi verilmemektedir.

İkinci durumda, faizsiz taksitlendirme gibi başka bir seçeneği kullanabilirsiniz. Borçlu, inşaat tamamlanana kadar bu yöntemi kullanabilir ve ardından kalan kısmı ödemek için ipotek alabilir.

Ek maliyetler:

Türkiye'de ipotek başvurusunda bulunurken borçlunun ayrıca şunları da ödemesi gerekir:

• deprem sigortası (yıllık 600-1000 TL);
• emlak sigortası (yıllık yaklaşık 2-3 bin TL);
• kişisel sigorta (yaklaşık 20 bin TL);
• ipotek tescili (yaklaşık 1,5 bin TL, tek seferde ödeme);
• gayrimenkul değerlemesi (10-15 bin TL civarı);
• Ayrıca onaylanması halinde toplam kredi tutarının 0,5%'si oranında bir ücret tahsil edilir.

Rusya'dan alınan kredi ileride nasıl ödenir?

Bazı Rus bankalarından yapılan ödemeler hala işleniyor. Ortaklarımız aracılığıyla da ödeme yapabilirsiniz; ruble cinsinden transferler faizsiz olarak mümkündür, ancak kur döviz kurundan farklı olacaktır.

Bir diğer seçenek de kripto para birimidir, ancak burada da bir aracıya ihtiyacınız olacak; bir emlak acentesi bu konuda yardımcı olabilir. Gerekli tutarı acentenin kripto cüzdanına aktarmanız yeterlidir, ardından krediyi ödeyecektir.

Borçlu krediyi erken ödemeye karar verirse

Devlet bankasında, kalan tutarın 2%'si tutarında bir ceza ödemeniz gerekecektir. Yani, kalan ödeme 10 bin avro ise, borçlunun yaklaşık 200 avro daha ödemesi gerekir; farklı bankalarda ceza tutarı biraz farklılık gösterebilir.

Ancak kalan ödemeleri azaltmak için kredinin bir kısmını kapatmak isterseniz, sorun yok. Aylık ödemeyi veya kredi vadesini azaltmak için bankaya gidip bir başvuru yazmanız gerekiyor; bu, ev sahibi veya yetkili temsilcisi tarafından bile yapılabilir.

Dairenizi aniden satmak istiyorsanız ve kredi henüz ödenmediyse, bir emlak acentesiyle iletişime geçmeniz daha iyi olur: borcun yeniden kaydedilmesine ve hızlı bir şekilde alıcı bulunmasına yardımcı olur. Aksi takdirde, ödemeleri durdurursanız, mülk açık artırmaya çıkarılır. Satıştan sonra banka borcun tutarını kendisi alır ve kalanı müşteriye aktarılır. Süreci etkilemenin hiçbir yolu yoktur.

Sürdürmek:

Türkiye'de yabancılar için ipotek faiz oranı en uygun olmasa da, elinde tam meblağ olmayan ancak şu anda gayrimenkule ihtiyacı olanlar (örneğin, oturma izni almak isteyenler) için bu bir seçenektir. Başka bir örnek: İkinci el piyasada çok cazip bir fiyata bir mülk buldunuz ve bu gayrimenkulün gelecekte daha da pahalı olacağı için kredi için fazla ödeme yapmanın daha karlı olduğunu anladınız.

Reddedilme korkusuna gerek yok. Kural olarak, ipotekler yalnızca belgelerin hazırlanmasında hata yapanlara verilmez.

Tüm süreç basittir: Belgeleri toplayın, yeminli tercümana verin, mülkü seçin ve bankaya kredi talebinde bulunun. Tüm belgeler hazır olduğunda, kadastro müdürlüğü mülke ipotek koyacak ve bankanın kredi olarak verdiği tutar satıcının hesabına aktarılacaktır. Kredi tamamen ödendiğinde, ipotek otomatik olarak kaldırılacaktır.

Alıcı, sözleşmeyi imzaladıktan hemen sonra taşınmazın sahibi olur. Taşınmazı kullanabilir, kiraya verebilir, ancak kredi borcu ödendikten sonra satabilir.

Şirketim UPTREND HOMES, Alanya'da kiralık ve satılık geniş bir gayrimenkul yelpazesi sunmaktadır. Her müşteriye önem veren ve bireysel bir yaklaşım sunan lisanslı bir aile acentesidir. Bizimle iletişime geçerek gizlilik, güvenlik ve yüksek kaliteli hizmet alacaksınız.

Aynı zamanda yatırımcıyız ve ortaklarımıza yüksek kârlılık sağlayan güvenilir gayrimenkuller sunuyoruz. Yönetim şirketimiz, gereksiz zahmetlere girmeden istikrarlı bir gelir elde etmeniz için gayrimenkulünüzün tüm yönetimini üstlenecektir.

Tüm konularda ücretsiz danışmanlık için kaydolun.